Как исправить плохую кредитную историю? - Финансовая грамотность - Статьи - Личные финансы РБКОформляя заем, вы были абсолютно уверены, что будете его выплачивать. Но предугадать свой уровень доходов не только через 10-20 лет, а даже через 2-3 года после получения кредита практически нереально, поэтому не исключено, что вы попали в сложную жизненную ситуацию и не смогли вовремя вносить обязательные платежи. Возможно, сначала банк даже пытался вам помочь возобновить выплаты по займу: предлагал кредитные каникулы или даже реструктуризацию долга. Но, скорее всего, вы так и не смогли полностью погасить свой долг и закрыть кредитный договор в срок.
Конечно, имея такой негативный опыт общения с банком, вы вряд ли захотите оформить новый заем. Но сегодня как никогда востребовано потребительское кредитование, с помощью которого можно не только получить небольшой кредит наличными на текущие расходы, но и купить автомобиль или жилье. Хотя оформить ипотеку, автокредит или любой другой залоговый заем у вас вряд ли получится, так как банки с большой осторожностью относятся к заемщикам с плохой кредитной историей и в большинстве случаев предпочитают отказывать им в кредитовании. Но что делать в такой ситуации? Как исправить плохую кредитную историю, вернуть потерянное доверие банков-кредиторов и оформить заем?
Стоит сразу оговориться, что исправить кредитную историю можно только после полного погашения просроченных текущих обязательств. Ведь только в этом случае у вас появится шанс оформить хоть какой-нибудь кредит, несмотря на вашу изрядно подмоченную репутацию. Когда вы полностью погасите долг (добровольно или принудительно, путем продажи залога или другого имущества), проконтролируйте, чтобы эта запись появилась в вашей кредитной истории, иначе банк, в который вы обратитесь за займом, сразу откажет вам в кредитовании, полагаясь на информацию из Бюро кредитных историй (БКИ). В подтверждение выполнения своих кредитных обязательств вы даже можете взять в банке, в котором погасили долг, письменное подтверждение того, что к вам больше нет никаких претензий, просроченный кредит полностью выплачен и закрыт. Это поможет вам в том случае, если сведения о том, что вы уже не злостный неплательщик, не будут вовремя внесены в БКИ, а имея на руках официальный документ от бывшего кредитора, вы легко сможете доказать, что всегда выплачиваете долги, чего бы вам это ни стоило.
Если со старыми кредитами вопрос улажен, то можно попытаться начать свою кредитную историю с чистого листа, и для этого вам придется осуществить практически невыполнимое — оформить новый кредит. Сделать это будет очень трудно, так как банки, даже несмотря на то что вы уже погасили свои долги, с большой осторожностью относятся к тем заемщикам, которые были уличены в неплатежеспособности или недобросовестности. Но вполне вероятно, что один из десяти банков все-таки не откажет вам в выдаче небольшого кредита наличными, правда, на невыгодных и кабальных условиях (чем и объясняется его доступность даже для клиентов с плохой репутацией). Получив кредит, вы должны будете его исправно выплачивать 6-8 месяцев, а затем досрочно закрыть.
Это будет ваша первая галочка, подтверждающая, что вы на самом деле честный и порядочный заемщик, а непогашенный в прошлом кредит — это череда неприятных совпадений и сложных жизненных ситуаций. Но для оформления большого займа наличными или ипотеки одной галочки недостаточно. Закрыв первый кредит, вам нужно будет сразу же взять новый, но уже в другом банке и на большую сумму. Сделать это будет уже немного проще, так как после первого выплаченного вами займа как минимум три банка из десяти будут готовы с вами сотрудничать. Оформив второй кредит, вы должны также несколько месяцев его выплачивать, а потом досрочно закрыть, тем самым подтверждая, что вы платежеспособный клиент. Как правило, хватает 3-5 полностью погашенных в срок займов, чтобы вернуть доверие кредиторов и исправить свою плохую кредитную историю. А уже после этого вы сможете без проблем оформить заем в любом банке, не переживая, что вам откажут в кредитовании.