Банки и платежные системы, Moneybookers, Liberty Reserve, LiqPay, Web Money, E-Gold, PayPalБанки
Важнейшей частью работы трейдера является работа с банками и платежными системами в силу того, что для работы необходимо открывать счета в банке или субсчет у брокера, переводить туда деньги, выводить их на свой счет, платить налоги и пр. Первое, что необходимо запомнить — для физических лиц межбанковские платежи в иностранной валюте невозможны. Также Вы не можете перевести деньги (иностранную валюту) на счет юридического лица, то есть брокера. Только в рублях. Поэтому брокеры или принимают переводы в рублях, или используют платежные системы, о них поговорим позже.
В новом законе о валютном регулировании российские граждане имеют право открывать счета в других государствах и совершать операции со счетом. То есть, перевести деньги за границу — можно. И вот тут несколько тонкостей. В зависимости от банка и от суммы перевода Вас пригласят в отдел валютного контроля и попросят написать небольшое заявление с указанием цели перевода. Почему — то это пугает многих до дрожи в коленях. Не пугайтесь, пишите смело. Но помните о ст. 6 п. 1 закона «О валютном регулировании и валютном контроле». То есть, если Вы напишете, что для работы на валютном рынке Forex, то банковские чиновники, не найдя такого пункта в законе, могут решить, что это Валютные операции, связанные с движением капитала, и, стало быть, требуют специального разрешения. Что можно писать? Вы найдете это в тексте закона, я приведу несколько примеров:
— Оплата Вами товаров или услуг
— Плата за обучение (могут попросить счета и справки)
— Взнос в международные общественные объединения (самый удобный, только не выберите фонд поддержки террористов)
— Вероятно, не вызовет вопросов такое объяснение, как пополнение личного счета в зарубежном банке. Только это действительно должен быть Ваш счет. Вообще, не пугайтесь, никто Вас не потащит в милицию и налоговую инспекцию. Если это приличный коммерческий банк — Вам помогут, подскажут, не стесняйтесь задавать вопросы.
Перевод денег банковским переводом на свой счет в российском банке производится без ограничений. Во многих банках говорят, что о переводах до $10000 они даже в налоговые органы не сообщают. Может это и так, но, во первых, надо быть патриотом и честно платить налоги, во — вторых, можете нарваться на крупные неприятности. Необходимо вести строгий учет всех своих переводов, собирать все счета и квитанции (их выдают в банке), и по итогам года платить налог со всех поступлений. Правда лучше объяснять в налоговой инспекции, что это плата за консультации, за авторское право, проценты с вашего счета и пр. Про Forex писать необязательно.
Подведем итог. Переводы внутри России в рублях — без проблем. Переводы иностранной валюты — никак. Перевод иностранной валюты в зарубежный банк — можно, но придется пояснять цель перевода. Перевод рублей в иностранный банк практически не получится (сложно). Еще сложней работать с неконвертируемыми валютами, куда входят валюты всех братских республик. Перевод валюты из — за границы на свой счет также не вызывает проблем. Во всех этих операциях требуется только аккуратность при заполнении бланков переводов нужными реквизитами. Если что непонятно — смелее спрашивайте банковских работников, они за это зарплату получают. Самый плохой вариант, это отправить деньги по ошибочному счету. Тогда, чтобы найти деньги, придется платить примерно 100 — 150 долларов.
При банковском переводе банк взимает комиссию, это единицы процента, но не меньше какой — то суммы, примерно 30 — 50 долларов. Так что суммы порядка 50 — 100 долларов переводить не имеет смысла. Чем крупнее перевод, тем, относительно, меньшие комиссионные. Банк получатель также может брать комиссию, но она очень небольшая.
Комиссии и срок зачисления:
Банковский валютный перевод в USD: комиссия Вашего банка; 2-4 дня
Банковский валютный перевод в EUR: коммисия Вашего банка; 2-4 дня
Банковский валютный перевод в рублях: комиссия Вашего банка; 1-3 дня
Платежные системы
Перевод денег с использованием платежных систем имеет ряд очень существенных достоинств, и, в первую очередь, это скорость. Рассмотрим две основные платежные системы. Следует сразу заметить, что часто путают платежную систему и банк. Да, в рассматриваемых платежных системах предоставлена возможность клиентам хранить деньги в электронных кошельках, но это не банковский счет, проценты на него не начисляются, законодательство применимо не в полном объеме. Главное назначение платежных систем — перевод денег между различными банковскими счетами, и с этой задачей они справляются гораздо лучше банков.
Web Money
Старейшей и наиболее привлекательной электронной платежной системой является Web Money (WM).
Основными достоинствами данной платежной системы являются:
• простота регистрации. Нет необходимости заполнять много различных форм и документов, посылать нотариально заверенные копии паспорта и пр
• относительная анонимность. При открытии счета предлагают заполнить формы Вашими паспортными данными. Но никто их достоверность проверять не будет
• возможность переводить деньги с любых счетов на любые счета без ограничения
• высокая скорость денежных переводов
• большое разнообразие способов перевода денег
• возможность регистрации любого количества счетов, с любым количеством кошельков, предназначенных для хранения и операций с российским рублем, долларом США и Евро.
Все это делает систему WM уникальной, и, если Вы читали статьи, где говорится о необходимости максимального сокрытия своих действий со счетами от государства и других заинтересованных лиц, то Вы должны оценить возможности, которые предоставляет система WM. В частности, перевод средств в иностранной валюте, запрещенный для банков законом, с помощью WM производится легко. Подчеркну, что система за время существования выросла в очень солидную финансовую структуру, действующую строго в рамках российского и международного законодательства.
Надежность данной системы оценивается очень высоко. Она спокойно пережила кризис 98 года, когда рухнули такие гиганты, как «Российский кредит», «Инкомбанк» и пр.
В Web Money все деньги, независимо от сумм, доходят быстро и точно по указанным реквизитам, никаких потерь, никаких задержек, никаких блокировок счетов. Лишних вопросов от них Вы тоже никогда не получите.
Для того, чтобы открыть счет в WM необходимо скачать небольшую программу WM Keeper, инсталлировать ее на своем компьютере, заполнить необходимые формы — и все. Вся процедура — бесплатна. Счетов Вы можете открывать сколько угодно. Есть возможность установки Keeper Classic и Keeper Light.
На Вашем счете автоматически создаются 3 кошелька: R — рублевый, Z — для долларов, и E — для евро. Вы можете открывать дополнительно любое количество кошельков.
Пополнять кошельки WebMoney, снимать с них деньги можно достаточно большим количеством способов.
При помощи Гео-сервиса Вы можете посмотреть, где находятся ближайшие к Вам места продажи WebMoney карт, платежные терминалы, пункты приема и выдачи наличных, а также обменные пункты и WM-дилеры.
Они есть по всему миру, посмотрите, какие из них находятся в вашем городе. Например, можно сделать Покупку WebMoney в Москве или Купить WM на Украине.
Особенно хочу отметить перевод с помощью WM-карты Эти карты продаются уже во многих городах России и стран содружества. Это — самый дешевый и быстрый способ перевода из возможных. Вы также можете стать представителем WM в своем регионе, продавая карты и обеспечивая платежи. Это хороший бизнес с солидной финансовой компанией. И, пожалуй, единственное ограничение — нельзя пополнять кошелек с кредитной карты в связи с низкой защищенностью кредитных карт от злоумышленников.
Комиссии и срок зачисления:
Перевод в сиcтеме Webmoney WMZ: комиссия самой системы 0,8%; мгновенно
Перевод в сиcтеме Webmoney WMR: комиссия самой системы 0,8%; мгновенно
Перевод в сиcтеме Webmoney WME: комиссия самой системы 0,8%; мгновенно
Перевод в сиcтеме Webmoney WMU: комиссия самой системы 0,8%; мгновенно
Перевод в сиcтеме Webmoney WMB: комиссия самой системы 0,8%; мгновенно
E-Gold
В ряде случаев удобнее использовать другую платежную систему, E-Gold. В этой системе Вы также можете бесплатно открыть любое количество практически анонимных счетов, на которые можно переводить деньги (только доллары США) и с которых можно переводить деньги на любой банковский счет. При этом достигается довольно высокая скрытность операций.
Переводя деньги на счет, Вы покупаете на всю эту сумму драгоценные металлы (можно выбрать какие — золото, серебро, платину). И деньги ваши лежат на Вашем счету в виде граммов и килограммов ценного металла. Снимая деньги Вы совершаете обратную операцию. Надо отметить, что за время хранения вашей металлической валюты ее реальная стоимость может ка вырасти, так и упасть. Поэтому есть смысл следить на товарном рынке за стоимость ценных металлов.
Следует заметить, что перевод между кошельками WM и E-Gold достаточно прост, что дает еще больше возможностей для управления своими деньгами.
Платежная система E-Gold начала свою работу в 1996г, за эти пять лет, было открыто около 90 тысяч счетов, с ежедневным оборотом порядка 500 000$.
Так что же такое E-Gold?
E-Gold — это интернациональная платежная система, денежные средства которой, корреспондированы в драгоценные металлы: серебро, золото, платину и палладиум. Эта особенность делает E-Gold особенно эффективной для проведения международных платежей, так как счета пользователей не привязаны к какой либо национальной валюте.
Чем E-Gold удобна для россиян?
• Регистрация бесплатна.
• Это не банковская система, по этому, открывая счет в E-Gold, вы не рискуете нарушить закон.
• E-Gold не делит своих участников на людей проживающих в USA и остальных, как например это делает PayPal, все участник этой платежной системы равноправны.
• Очень многие спонсоры стали использовать E-Gold как инструмент платежа. Таким образом упрощается процедура получение денег и увеличивается надежность.
• Большое количество обменных пунктов позволит вам перевести E-Gold в любую другую мировую валюту, в том числе и в российскую платежную систему WebMoney.
Как зарегистрироваться в E-Gold?
Открыть счета в E-Gold можно свободно и бесплатно, для этого необходимо зайти на сайт платежной системы E-Gold и заполнить регистрационную форму. Для упрощения регистрации предлагаю воспользоваться примером заполнения регистрационной формы.
Комиссии и срок зачисления:
1% от суммы перевода, но не более $0,5; несколько секунд
PayPal
Платежная система PayPal основана в 1998 году Питером Тиелом (Peter Thiel) и Максом Левчином (Max Levchin). Это частная компания, размещенная в Palo Alto в Калифорнии(США).
PayPal предоставляет своим пользователям возможность принимать и отправлять платежи на сайтах, аукционах, через электронную почту или мобильного телефона с доступом к Интернет. Система весьма популярна для расчетов за рубежом, т.к. имеет жесткие ограничения по месту проживания своих пользователей. Стоит упомянуть, что с осени 2006 года, в список разрешенных стран включены Украина и Россия.
Особенности этой системы следующие:
PayPal представляет собой систему с повышенными мерами безопасности и требованиями к пользователям. К примеру, если вы открыли счет, но не верифицировали его плат/картой, то вы не сможете вывести средства с него.
В PayPal номером вашего счёта является адрес элeктронной почты. Адреса используемые при переводах можно удалять и добавлять.
При переводе денег взымается 1% с отправителя. С получателя ничего не взымается.
Любой верифицированный пользователь PayPal может перевести любую сумму со своего счета в платежной системе. При этом получателем платежа может выступать как другой пользователь, так и лицо, не имеющее счета в PayPal. Электронное письмо отсылается получателю, который по ссылке в письме попадает на веб-сайт платежной системы, где оформляет получение денежной суммы.
Для того, чтобы стать пользователем системы необходимо:
Заполнить специальную регистрационную форму;
Открыть персональный счет в системе. Существует 3 вида счетов: Личный (начальный), Личный-Премьер и Бизнес;
Верифицировать свой е-майл;
Зарегистрировать свою пластиковую международную карту (лучше и быстрее виртуальную) платежных систем Visa или MasterCard в отделении банка;
Пополнить свой счет нужно при помощи кредитной карты или переводом с банковского счета — этим вы верифицируете счет в PayPal, т.е подтвердите, что вы — реальный человек с реальным счетом/картой в банке. После этого и Вы сможете осуществлять платежи PayPal на Аукционах eBay.
Комиссии и срок зачисления:
1,9% от суммы платежа; мгновенно + время на доставку электронного письма
Moneybookers
Moneybookers — это международная платежная система, которая дает возможность любой компании или потребителю, имеющему электронный почтовый адрес, безопасно и эффективно отправлять и получать денежные средства через Интернет в реальном времени через e-mail.
Владельцем Moneybookers является компания «Gatcombe Park Ventures», расположенная в Лондоне. Передвижение денежных средств в системе регулируется законами Великобритании. Денежные средства на счете пользователя представлены в определенной национальной валюте, которую можно выбрать при регистрации.
Преимущества MoneyBookers
общедоступность
моментальность платежа
небольшие комиссии
для работы с платежной системой Moneybookers не требуется установки дополнительного программного обеспечения: управление счетами осуществляется с сайта системы.
Вход и работа с системой Moneybookers.
Для получения доступа к своему счету нужно ввести свой Email, пароль и контрольные цифры. Как только отправитель произвел перечисление денег, на e-mail получателя приходит письмо о поступлении на его счет в MoneyBookers отправленной суммы. По ссылке в письме получатель входит в систему и сразу же сумма зачисляется на его счет. С этого момента платеж считается завершенным. Если получатель не востребовал сумму в течение 14 дней, она возвращается обратно на счет отправителя.
Тариф за транзакцию взимается с отправителя платежа. Он равен 1% от суммы платежа, но не более 0,50евро.
Для того чтобы производить платежи и денежные переводы, необходимо ввести деньги в систему. Это можно сделать в разделе Upload Funds двумя способами:
Bank transfer — банковский перевод (производится бесплатно).
Credit Card — перевод с кредитной карты (взимается 3% от суммы перевода).
Для пополнения своего счета войдите в свой аккаунт, выберите нужный Вам способ и далее следуете инструкциям. Чтобы ввести деньги с пластиковой карты, Вы должны быть подтвержденным членом системы. Для этого Вам требуется отправить по факсу или по электронной почте копию любого Вашего документа с фотографией, например, паспорта или водительских прав.
Вывод денег из Moneybookers производится следующими способами:
Bank transfer — банковский перевод (комиссия системы за перевод составляет 1,80 евро).
Cheque drawn — высылка чека (комиссия системы за услугу – 3,50 евро)
Liberty Reserve
Имя платежной системы Liberty Reserve стало известно широкой общественности в августе 2007 года. Интерес к Liberty Reserve изначально возник в сообществе hyip’еров. Это произошло после того, как стало очевидно, что наступило время искать замену e-gold как излюбленному платежному инструменту для высокорискованных инвестиционных программ (HYIP). Именно в июле-августе владельцы e-gold взяли курс на ужесточение правил пользования системой, чтобы снять с себя обвинения властей США в отмывании через систему «грязных» денег. Это выразилось, в частности, в блокировке возможности входа в аккаунт с публичных прокси и в замораживании счетов ряда HYIP’ов.
В сообществе игроков с HYIP’ами начался активный поиск альтернативных платежных инструментов. Требования к «идеальной платежной системе для HYIP’ов» были просты. Такая система, с одной стороны, должна обеспечивать:
полную анонимность владельцев счетов;
необратимость транзакций;
не должна находиться под угрозой Дамоклова меча1 американского правосудия.
Тогда-то арену вышла Liberty Reserve, поскольку она соответствовала всем этим требованиям. Создается впечатление, что локализация офиса системы в Коста-Рике, а не в США — это предмет особой гордости владельцев системы. Во всяком случае, на странице со сравнительным описанием Liberty Reserve и других популярных платежных систем особо отмечается факт свободы деятельности Liberty Reserve от законодательства США.
Несмотря на то, что об этой платежной системе ранее мало кто знал, копирайт системы «© 2002 — 2007 Liberty Reserve S.A. All rights reserved», указывает, что сайту ни много ни мало 5 лет, а по данным whois, домен libertyreserve.com зарегистрирован в 2001 году и оплачен до 2017 года. Тем не менее, до августа 2007 года система была в тени, да и изучение истории развития сайта показывает, что, по крайней мере, до 2004 года домен элементарно простаивал. Страница со списком сайтов, принимающих платежи через Liberty Reserve, также вызывает большие сомнения в долгой истории работы системы: на момент написания этой статьи (сентябрь 2007), там красуется парочка сайтов казино, один сайт хостинга, сайт веб-студии, два интернет-магазина, пяток сайтов финансовой направленности (например, предоставляющих услуги создания пластиковых карт) и две форекс-конторы, название одной из которых — Marketiva — у всех на слуху, и судя по характеру презентации этого факта на сайте платежной системы, это является еще одним предметом особой гордости Liberty Reserve.
Дизайн сайта выполнен в модных сейчас серо-красных тонах. В правом верхнем углу имеется кнопочка якобы переключения на английскую версию сайта, хотя версий на других языках просто нет. Будем надеяться, что это заявка о переходе на мультиязычную платформу в будущем.
Преимущества системы
Главное преимущество Liberty Reserve — это мощная защита аккаунтов от взлома. Вы почувствуете это уже в процессе регистрации.
В системе имеется целых четыре уровня защиты. Помимо использования обычного пароля и контрольного изображения при входе в аккаунт, существует дополнительный уровень: ввод PIN кода, который создается при регистрации. Причем этот PIN-код невозможно набрать на обычной клавиатуре — он набирается только на виртуальной. Это защищает пользователя от перехвата PIN’а вирусными программами–логгерами. Более того, расположение клавиш на этой клавиатуре непостоянное, он меняется при каждой загрузке страницы — это не дает шансов мошенникам-взломщикам, использующим программы, которые запоминают движения мышью.
Недостатки системы
К недостаткам можно отнести невозможность пополнения баланса и вывода денежных средств напрямую: через банки или пластиковые карты. Все операции ввода/вывода возможны только через обменные пункты. На сайте Liberty Reserve есть список таких обменников. Вторая сложность для российских пользователей — это изменение политики Webmoney в отношении обменов валюты «с инструментами, системы учета которых не обеспечивают должной идентификации личности участника» с целью «борьбы с незаконной торговлей, финансовыми махинациями, отмыванием и легализацией денежных средств, полученных незаконным путем» в июле 2008 года. Liberty Reserve оказалась в списке таких систем и, соответственно, обменные операции с этой системы в Webmoney с 1 августа запрещены.
Комиссии и срок зачисления:
Перевод в системе Liberty Reserve: комиссия самой системы ; мгновенно.
Перевод в системе Liberty Reserve (EUR): комиссия самой системы ; мгновенно.
LiqPay
Liqpay — это новейшая платежная система, которая позволяет легко отправлять деньги с карточки систем Visa или MasterCard на виртуальный счет в системе Liqpay, привязанный к номеру мобильного телефона.
После можно передать деньги дальше, на другой телефон, вывести деньги из системы Liqpay опять на свою карточку или оставить деньги на своем счету и воспользоваться ими позже.
Liqpay пригодится, если вы хотите перевести деньги человеку, но знаете только номер его мобильного телефона. При этом не обязательно, чтобы получатель был зарегистрирован в системе. Ему просто прийдет SMS с приглашением получить деньги на сайте Liqpay. Зайдя на сайт, человек сможет перевести деньги на свою карточку или отправить их дальше, на другой номер мобильного телефона.
Liqpay может использоваться компаниями, предоставляющими услуги онлайн, для получения оплаты от клиентов. Для этого предпринимателю нужно лишь предложить клиентам способ оплаты через Liqpay. Система является безопасной для предпринимателей, так как в ней не существует чарджбеков. Полученные предпринимателем от клиента деньги не могут быть отозваны назад.
Liqpay решает проблему микроплатежей в Интернете. Минимальная сумма, с которой можно совершать транзакции — 0,01 у.е. Максимальная – 2500 у.е. При этом комиссия гораздо ниже, чем в других системах денежных переводов.
Liqpay безусловно является удобной системой денежных переводов для брокерских компаний, работающих на рынке ФОРЕКС, организаторов конкурсов, аукционам и в других случаях, когда необходимо перевести деньги. Тогда организаторы могут сообщить номер телефона, который в то же время является их идентификатором в системе Liqpay. И все желающие смогут перевести деньги на этот счет без надобности знать реквизиты организатора.
Liqpay помогает решить психологическую проблему перевода денег между карточками в Интернете. Известно, что такой перевод может идти несколько дней. На протяжении этого времени ни отправитель, ни получатель, фактически не знают, на каком этапе находится транзакция, и пребывают в неуверенности. Если же пользоваться системой Liqpay, то отправителю и получателю сразу же приходит SMS-сообщение о том, что деньги ушли со счета A и находятся на счету B, что способствует взаимодоверию участников транзакции.
Для работы с Liqpay нужна карточка Visa или MasterCard, эмитированная любым банком. Выводить деньги из системы пока что можно только на карточки Visa. Это связано с тем, что MasterCard еще не реализовал возможности зачисления средств из другого банка.
Liqpay работает со всеми основными операторами мобильной связи мира.
На данный момент Liqpay работает с евро, долларом, российским рублем и украинской гривной. В планах развития системы — работа со всеми основными мировыми валютами. При не соответствии валюты карточки и счета в Liqpay, система производит автоматическую конвертацию.
Платежная система Liqpay имеет высочайший уровень безопасности. Каждая транзакция в системе требует подтверждения через динамический пароль, который приходит в виде SMS на ваш номер мобильного телефона. Надежность Liqpay подтверждена сертификатами GoDaddy Secure Web Site, Verified by Visa и MasterCard SecureCode.
Стоит отметить, что на данный момент услуги для трейдеров по переводу денежных средств с торговых счетов через систему LiqPAY предоставляет исключительно компания InstaForex, которая традиционно первым из брокеров рынка ФОРЕКС внедряет новейшие технологии.
Комиссии и срок зачисления:
Ввод денег в систему Liqpay осуществляется бесплатно. Перевод денег внутри Liqpay также бесплатно. Вывод денег на карту – 1,95$ + 1% от суммы (на карты ПриватБанка 0,55$ + 0,5%). Срок исполнения мгновенно.