Ипотечное кредитованиеИтак, вы созрели морально для того, чтобы улучшить свое жилищное положение, но суммой необходимой для покупки новой квартиры не располагаете, в таком случае вам следует обратить внимание на услугу, предоставляемую современными банками под названием ипотечное кредитование. Для большинства ипотека не имеющий альтернатив способ стать собственником личной жилплощади. Материал данной статьи призван помочь читателям разобраться в хитросплетениях различных ипотечных программ, предоставляемых банками и выбрать программу кредитования, которая соответствует вашим предпочтениям и возможностям. О том, какие же факторы будут играть роль при выборе банка для ипотеки, будет рассказано в данном материале.

 

Процентная ставка и первоначальный взнос.

Процентная ставка пожалуй, самое важное, что необходимо оценивать при выборе банка для ипотеки. На первый взгляд здесь все более чем банально — чем процентная ставка ниже, тем лучше, это не совсем так, здесь присутствует несколько моментов, на которых следует заострить внимание.

Существует два основных вида процентных ставок: Фиксированная и плавающая.

Фиксированная ставка устанавливается в подписываемом вами кредитном договоре и остается неизменной на протяжении всего срока действия соглашения.

Плавающая ставка, напротив не имеет четкого фиксированного значения, и как правило устанавливается в пределах определенного процентного диапазона. Например, если фиксированная ставка 13% Плавающая ставка может устанавливаться в диапазоне от 10 до 15%. На ее текущий показатель оказывают влияние множество факторов на внешнем и внутреннем финансовых рынках, в которых человеку далекому от биржевых операций и фондовых сделок разобраться практически невозможно, поэтому если вы являетесь именно таким человеком, выбирайте фиксированную процентную ставку, а в случае если вы берете долгосрочный кредит(двадцать и более лет), то пожалуй, прозрачная фиксированная ставка является для вас обязательной, ведь показатель плавающей ставки меняется раз в квартал, либо один раз в два квартала и заманчивая нижняя граница процентных выплат, на которую вы рассчитывали, может очень быстро поползти вверх и вам придется выкладывать больше, чем при фиксированной ставке.

Плавающая процентная ставка вам подойдет, если вы берете краткосрочный кредит (до 5 лет) и к тому же высока вероятность погасить его досрочно. В таком случае вам необходим определенный «запас прочности», иначе скачки процентных выплат могут расшатать ваше финансовое положение.

Размер первоначального взноса регламентируется законодательством и не может составлять более 30% от стоимости квартиры. На сегодняшний день, ввиду достаточно острой конкуренции некоторые банки идут на уменьшение первоначального взноса, при этом зачастую повышается процентная ставка выплат по кредиту, поэтому если «деньги карман не давят» нужно внимательно изучить предложения на рынке, чтобы найти баланс между первоначальным взносом и процентной ставкой.

Срок кредитования

Средняя продолжительность времени, предоставляемого банками на погашение ипотечных кредитов до 20 лет, есть банки, предоставляющие ипотеку и на более долгий срок, причем с каждым годом таковых становится все больше. Естественно, чем дольше у вас срок погашения, тем большей будет переплата по кредиту.

Другие факторы

Нужно понимать, что банки в большинстве своем крайне осторожно воспринимают работу с ипотекой, когда речь заходит о первичном рынке недвижимости, в связи с высокими рисками, и это отражается на стоимости кредита, как правило, для квартир в новостройках она будет выше, чем для вторичного рынка жилья.

Не забывайте также узнавать о санкциях банка в случае просрочки выплаты, конечно всегда нужно надеяться на лучшее, но во избежание неприятных сюрпризов лучше быть осведомленном обо всем заранее. Если вы на работе получаете заработную плату как принято говорить «в конверте», то зачастую вам предложат повышенную процентную ставку, кроме того некоторые банки не работают с такими клиентами. У каждого банка есть минимальный и максимальный порог размера суммы ипотечного кредита, на что также нужно обращать внимание.